Types d'usure
Les Types d'Usure (Ribâ)
📖 La Scène : Le Cercle de l'Imam Malik — Mosquée du Prophète ﷺ à Médine
Des étudiants en sciences religieuses entourent l'Imam Malik, qu'Allah lui fasse miséricorde, et l'un d'eux demande...
L'étudiant : Ô Imam, l'usure me pose problème. Quelle est la différence entre le ribâ al-fadl et le ribâ an-nasî'a ?
L'Imam Malik (méditant) : Écoute, mon fils, l'usure est de deux types majeurs, et les deux sont interdits par le texte du Messager d'Allah ﷺ...
Il se penche en avant et commence l'explication avec le calme du savant affermi...
L'Imam Malik : Le ribâ al-fadl — c'est vendre une chose contre son genre avec un surplus. Et le ribâ an-nasî'a — c'est retarder la prise de possession. Les deux sont des portes vers l'injustice.
L'étudiant : Et pourquoi le ribâ al-fadl est-il interdit alors que les deux parties sont consentantes ?
L'Imam Malik (levant le doigt) : Pour bloquer le prétexte, mon fils ! Si le surplus est permis aujourd'hui, la porte de l'usure explicite s'ouvrira demain.
La Division Principale de l'Usure
📜 Le Hadith Englobant les Règles de l'Usure
Le Prophète ﷺ a dit : "L'or contre l'or, l'argent contre l'argent, le blé contre le blé, l'orge contre l'orge, les dattes contre les dattes, le sel contre le sel, de même quantité à même quantité, de main à main. Celui qui ajoute ou demande un surplus a pratiqué l'usure."
— Rapporté par Muslim
Arbre des types de Riba
L'excédent
Le délai
Jahiliya
Premièrement : Le Ribâ al-Fadl (Usure du Surplus)
Définition
📜 Signification du Ribâ al-Fadl
Le Ribâ al-Fadl est : l'augmentation dans l'un des deux objets d'échange usuraires lorsqu'un genre est vendu contre son genre.
Al-Fadl linguistiquement : le surplus, l'excédent
Exemples Illustratifs
📖 Au Marché de l'Or
L'acheteur : Je veux échanger 100 grammes d'or ancien contre de l'or neuf.
L'orfèvre : D'accord, prends 90 grammes d'or neuf contre tes 100 anciennes.
L'acheteur : Pourquoi cette diminution ?
L'orfèvre : Parce que le neuf est de meilleure fabrication !
⚠️ Le Jugement : C'est le ribâ al-fadl interdit !
L'or contre l'or doit être de poids égal, peu importe la qualité ou la fabrication.
Conditions de Validité de la Vente d'un Genre contre son Genre
Deux conditions pour vendre un bien ribawi contre son genre
Condition 1: L'égalité
⚖️ Égalité en mesure ou poids
Or = Or
Blé = Blé
Violation = Riba al-Fadl
Condition 2: L'échange immédiat
🤝 Échange en séance (main à main)
Donner et recevoir en même temps
Violation = Riba al-Nasī'ah
La Sagesse de l'Interdiction du Ribâ al-Fadl
📖 Dialogue : Pourquoi le Ribâ al-Fadl est-il Interdit ?
Le questionneur : Ô cheikh, si moi et le vendeur acceptons le surplus, quel est l'empêchement ?
Le cheikh : Pour bloquer le prétexte, mon fils !
Le questionneur : Comment cela ?
Le cheikh : Aujourd'hui tu vends un kilo d'or contre un kilo et demi "parce que mon or est meilleur"... Demain tu diras : un kilo d'or contre deux kilos avec délai... Et après-demain tu arriveras à l'usure de la Jahiliyyah explicite !
Le questionneur : J'ai compris ! La Charia a fermé la porte dès le début.
Le cheikh (souriant) : Excellent ! La sagesse est d'empêcher d'arriver à l'usure explicite progressivement.
Deuxièmement : Le Ribâ an-Nasî'a (Usure du Délai)
Définition
📜 Signification du Ribâ an-Nasî'a
Le Ribâ an-Nasî'a est : le retard dans la réception de l'un des deux objets d'échange ou des deux dans la vente de biens usuraires.
An-Nasî'a linguistiquement : le délai, le report
Divisions du Ribâ an-Nasî'a
Types de Riba al-Nasī'ah
Délai dans le même genre
- •Vendre or contre or avec délai de livraison
- •Vendre blé contre blé livrable après un mois
- •Jugement: interdit par consensus absolu
Délai entre deux genres de même cause
- •Vendre or contre argent à terme
- •Vendre blé contre orge à terme
- •Jugement: interdit pour cause commune
La Preuve
📜 Main à Main
Le Prophète ﷺ a dit : "Si ces genres diffèrent, vendez comme vous voulez, à condition que ce soit main à main."
— Rapporté par Muslim
Explication : Même si le genre diffère (or contre argent par exemple), la prise de possession dans la séance est obligatoire.
Troisièmement : L'Usure des Prêts (Usure de la Jahiliyyah)
📖 La Scène : À l'Époque Préislamique
Un marchand Quraychite se tient devant un homme endetté, dont l'échéance est arrivée...
Le créancier (avec un regard avide) : Ton échéance est arrivée ! Mille dinars !
Le débiteur (troublé) : Par Allah, je n'ai pas de quoi payer la dette !
Le créancier : Alors : Tu paies ou tu augmentes ?
Le débiteur : Que veux-tu dire ?
Le créancier : Soit tu paies maintenant, soit je te donne un délai d'un an... et tu rendras mille cinq cents !
Le débiteur (brisé) : Et si je ne peux pas après un an ?
Le créancier (riant) : Ça deviendra deux mille ! Et ainsi de suite jusqu'à ce que tu paies ou que tu sois vendu !
Le narrateur : C'est l'usure de la Jahiliyyah que le Prophète ﷺ a abolie dans le sermon d'adieu.
Sa Définition
📜 L'Usure des Prêts
L'usure des prêts (usure de la Jahiliyyah) : Toute augmentation conditionnée dans le prêt en échange du délai.
Ses formes :
- Je te prête mille à condition que tu rendes mille deux cents
- L'échéance arrive et il dit : Tu paies ou tu augmentes ?
- Tout "frais administratif" ou "frais de traitement" sur le prêt
Sa Gravité
Pourquoi le riba des prêts est le plus grave?
Mentionné explicitement dans le Coran
﴾Recevez l'annonce d'une guerre d'Allah et Son Messager﴿
C'est le riba de la Jahiliya aboli par l'Islam
"Le riba de la Jahiliya est aboli"
Exploitation flagrante du nécessiteux
Le créancier gagne garanti, le débiteur coule
La dette se multiplie de façon effrayante
1000 → 1500 → 2000 → 3000 → ...
Mène à l'asservissement du débiteur
Dans la Jahiliya il était vendu pour rembourser
Les Six Catégories Usuraires
Les six biens ribawi textuels
Cause: valeur monétaire
Cause: nourriture + mesure/poids
La Cause de l'Usure selon les Quatre Écoles
| École | Cause pour l'or et l'argent | Cause pour les aliments |
|---|---|---|
| Hanafite | Le poids avec l'identité de genre | La mesure ou le poids avec le genre |
| Malikite | La valeur monétaire | La nourriture de base stockable |
| Chafiite | La valeur monétaire | L'aliment (être mangeable) |
| Hanbalite | Le poids ou la valeur monétaire | La mesure/poids avec l'aliment |
📜 La Conséquence Pratique
Intérêt de la divergence : Le fer et le cuivre entrent-ils dans l'usure ?
- Chez les Hanafites : Oui, car ils sont pesés
- Chez la majorité : Non, car la cause est la valeur monétaire, pas le poids
Les Règles de Vente des Catégories Usuraires
Les trois règles de vente des biens ribawi
Règle ①: Même genre
Or/or, blé/blé → Égalité obligatoire + Échange immédiat obligatoire
Règle ②: Deux genres de même cause
Or/argent, blé/orge → Différence permise + Échange immédiat obligatoire
Règle ③: Deux genres de causes différentes
Or/blé, argent/dattes → Différence permise + Délai permis
Tableau Applicatif
| Vente | Égalité | Prise de possession | Jugement |
|---|---|---|---|
| Or contre or | Obligatoire | Obligatoire | Permis avec les 2 conditions |
| Or contre argent | Surplus permis | Obligatoire | Permis main à main |
| Blé contre blé | Obligatoire | Obligatoire | Permis avec les 2 conditions |
| Blé contre orge | Surplus permis | Obligatoire | Permis main à main |
| Or contre blé | Surplus permis | Délai permis | Permis absolument |
| Riyal contre dollar | Surplus permis | Obligatoire | Permis main à main |
Les Ruses Usuraires
📖 La Scène : Tentative de Contournement de la Charia
Un homme entre chez un marchand...
L'homme : J'ai besoin de 10 000 riyals.
Le marchand rusé : J'ai une méthode ! Je te vends cette marchandise pour 12 000 riyals à terme d'un an...
L'homme : Mais je n'ai pas besoin de la marchandise !
Le marchand : Pas grave ! Tu me l'achètes, puis tu me la revends immédiatement pour 10 000 comptant !
L'homme (hésitant) : Donc j'obtiens 10 000 et je rends 12 000 ?
Le marchand : Exactement ! Et c'est une vente, pas un prêt !
⚠️ C'est une ruse usuraire interdite appelée "vente 'înah" !
Types de Ruses Usuraires
Les ruses usuraires les plus connues
Vente al-'Inah
- •Je te vends à terme puis j'achète de toi au comptant moins cher
- •But: obtenir du cash avec surplus
Tawarruq organisé (selon certains)
- •Acheter un bien à la banque à terme puis le lui revendre au comptant
- •Le client n'a jamais vu le bien!
Prêt avec cadeau conditionné
- •Je te prête à condition de me faire cadeau...
- •Ou à condition de m'héberger...
Ajouter l'intérêt au prix du bien
- •Le bien vaut 100, mais j'écris 120
- •Et le surplus est "mon bénéfice"!
Le Jugement des Ruses
📜 L'Avertissement contre les Ruses
Ibn Abbas (qu'Allah l'agrée) a dit : "Ne commettez pas ce qu'ont commis les Juifs, rendant licites les interdits d'Allah par les ruses les plus basses."
— Rapporté par Ibn Battah (parole arrêtée)
⚠️ Note : Ceci est un athar mawquf (parole arrêtée à Ibn Abbas), et non un hadith élevé au Prophète ﷺ. Ce qui est préservé est qu'il s'agit des paroles d'Ibn Abbas.
La règle juridique : Ce qui compte, ce sont les intentions et les significations, pas les mots et les formes.
📖 Des Récits des Pieux Prédécesseurs : La Piété de 'Umar ibn 'Abd al-'Azîz
📖 Au Palais du Gouvernorat — Médine
Un homme entra chez 'Umar ibn 'Abd al-'Azîz, qu'Allah lui fasse miséricorde, alors qu'il était gouverneur de Médine...
L'homme (se plaignant) : Ô gouverneur, un marchand m'a prêté de l'argent et a conditionné une augmentation !
'Umar (indigné) : Amenez le marchand !
Le marchand est amené...
'Umar : Qu'est-ce que j'ai entendu à ton sujet ?
Le marchand (bégayant) : Ô gouverneur, j'ai seulement conditionné un cadeau qu'il me donnerait, pas une augmentation d'argent !
'Umar (fermement) : Tout prêt qui génère un bénéfice est de l'usure ! Que tu l'appelles cadeau, augmentation ou bénéfice. Ce qui compte, ce sont les réalités, pas les noms !
Il se tourne vers les présents...
'Umar : Rendez le cadeau à son propriétaire, et que ce marchand se repente devant son Seigneur !
Puis il dit sa parole célèbre :
'Umar : Celui qui tourne autour du sanctuaire finira par y tomber !
🎯 Cas Contemporains : Est-ce de l'Usure ?
Cas 1 : Le Prêt Charitable avec Augmentation Volontaire
❓ La Question
J'ai prêté à mon ami 10 000 riyals, et au remboursement il m'a donné 11 000 riyals de lui-même sans que je le lui aie conditionné.
Est-ce de l'usure ?
La Réponse :
✅ Pas de problème — à trois conditions :
- Ce n'était pas conditionné dans le contrat
- Ce n'est pas une habitude entre vous
- Ce n'était pas attendu dès le départ
📜 La Preuve
Le Prophète ﷺ a dit : "Les meilleurs d'entre vous sont ceux qui remboursent le mieux."
— Unanimement reconnu
Cas 2 : Vente de Voiture Comptant ou à Crédit
❓ La Question
Un concessionnaire vend une voiture :
- Comptant : 80 000 riyals
- À crédit : 95 000 riyals
La différence est de 15 000 riyals. Est-ce de l'usure ?
La Réponse :
✅ Permis — ce n'est pas de l'usure !
| Le Prêt (interdit) | La Vente à Crédit (licite) |
|---|---|
| Tu prends de l'argent et rends plus | Tu achètes une vraie marchandise |
| Pas de marchandise dans la transaction | La marchandise est l'objet du contrat |
| L'augmentation = intérêt | L'augmentation = prix du délai |
La différence fondamentale : Dans la vente tu possèdes la marchandise, dans le prêt tu prends de l'argent pour rendre de l'argent.
Cas 3 : Échange d'Or Ancien contre du Neuf
❓ La Question
J'ai de l'or ancien pesant 50 grammes, je veux l'échanger contre de l'or neuf.
L'orfèvre me donne 45 grammes neuf contre les 50 anciens.
Est-ce permis ?
La Réponse :
❌ Non permis — c'est du ribâ al-fadl !
❌ La Méthode Erronée
─────────────────────────
50 g ancien ⟷ 45 g neuf
(inégalité = usure !)
✅ La Méthode Correcte
─────────────────────────
Étape ① : Vendre l'or ancien en espèces
50 g → 8000 riyals
Étape ② : Acheter le neuf en espèces
8000 riyals → 45 g neuf
Cas 4 : Report de Dette contre Augmentation
❓ La Question
J'ai une dette de 50 000 riyals échue, et je n'ai pas la somme.
Le créancier propose de reporter le paiement de 6 mois contre 5 000 riyals supplémentaires.
Est-ce permis ?
La Réponse :
❌ Non permis — c'est l'usure de la Jahiliyyah !
"Tu paies ou tu augmentes ?"
C'est exactement ce que faisaient les gens de la Jahiliyyah, et c'est interdit par consensus.
Les alternatives légales :
- Demande un délai sans augmentation
- Emprunte ailleurs un prêt charitable
- Vends quelque chose de tes biens
Cas 5 : Les Intérêts Bancaires
❓ La Question
J'ai mis mon argent dans un compte d'épargne bancaire, et la banque me donne 3% annuellement.
Est-ce licite ?
La Réponse :
❌ Interdit — usure explicite !
Analyse de la Transaction :
─────────────────────────
Toi ──(tu prêtes)──► Banque
Banque ──(rend + surplus)──► Toi
= Prêt à intérêt = Ribâ an-nasî'a
Les alternatives légales :
- Comptes d'investissement dans les banques islamiques (mudârabah)
- Fonds d'investissement conformes à la Charia
- Participation dans de vrais projets
💡 Arrête-toi et Médite
📜 La Conséquence de l'Usure
Le Prophète ﷺ a dit : "L'usure, même si elle augmente, finit par diminuer."
— Rapporté par al-Hâkim
Questions pour l'auto-évaluation :
🔹 Traites-tu avec une entité qui te donne des "rendements garantis" sur ton argent ?
🔹 Lors d'un emprunt, vérifies-tu que le contrat est exempt de toute augmentation conditionnée ?
🔹 Lors de l'achat d'or, vérifies-tu l'égalité et la prise de possession ?
🔹 Utilises-tu des cartes de crédit qui pourraient te faire tomber dans l'usure ?
🔑 Résumé de la Leçon
Résumé: Types de Riba
Riba al-Fadl = surplus dans la vente du même genre
Solution: égalité et échange immédiat
Riba al-Nasī'ah = délai dans l'échange
Solution: échange en séance
Riba des prêts = surplus conditionné dans le prêt
Solution: prêt sans intérêt
Six biens: or, argent, blé, orge, dattes, sel
Ruses interdites: l'intention compte, pas la forme
Seigneur, augmente ma connaissance