Le change de devises
Le Change (Sarf) — Règles de l'Échange de Devises
📖 La Scène : Le Marché des Changeurs — Médine à l'Époque du Prophète ﷺ
Un marchand vient trouver Abdullah ibn 'Umar au marché...
Le Marchand : Ô Abu Abd ar-Rahman ! Je vends des chameaux à al-Baqi', je vends en dinars et je prends des dirhams, et je vends en dirhams et je prends des dinars !
Ibn 'Umar (réfléchissant) : Pas de problème...
Le Marchand (étonné) : Et quelle en est la condition ?
Ibn 'Umar : Que tu les prennes au prix du jour, et à condition que vous ne vous sépariez pas avec quelque chose entre vous !
L'homme va confirmer auprès du Messager d'Allah ﷺ...
Le Prophète ﷺ : "Pas de problème à les prendre au prix du jour tant que vous ne vous séparez pas avec quelque chose entre vous."
Le Narrateur : C'était la règle fondamentale du change : la prise de possession immédiate au prix du jour !
Définition du Change (Sarf)
📜 Sens Linguistique et Terminologique
Linguistiquement : As-Sarf signifie le retour et la conversion, d'où le change des dirhams, c'est-à-dire leur conversion.
En terminologie juridique : La vente d'argent contre de l'argent, qu'ils soient du même genre ou de genres différents.
Types de Contrats de Change
Or contre or, Riyal contre riyal, Dollar contre dollar
Or contre argent, Dollar contre euro, Riyal contre livre
Légitimité du Change
📜 La Preuve de la Sunna
D'après 'Ubâdah ibn as-Sâmit, le Messager d'Allah ﷺ a dit :
"L'or contre l'or, l'argent contre l'argent... quantité égale pour quantité égale, poids égal pour poids égal, main à main. Si ces genres diffèrent, vendez comme vous voulez à condition que ce soit main à main."
— Rapporté par Muslim
Le Consensus
Les savants sont unanimes sur la licéité du change avec ses conditions légales. C'est une transaction nécessaire pour faciliter le commerce entre les nations.
Conditions de Validité du Change
Les Deux Conditions Fondamentales du Change
Première Condition: Prise de Possession
🤝 Dans la séance
"Main à main"
Toujours obligatoire
Pour tous les changes
Deuxième Condition: Égalité
⚖️ Si même genre
"Quantité égale"
Obligatoire si même genre
Non si genres différents
Première Condition : La Prise de Possession dans la Séance
📜 Preuve de la Prise de Possession
Le Prophète ﷺ a dit : "Main à main."
— Rapporté par Muslim
Le Prophète ﷺ a dit : "Ne vendez pas l'or contre l'or sauf quantité égale, ne faites pas qu'une partie surpasse l'autre, et ne vendez pas l'absent contre le présent."
— Unanimement reconnu
📖 Que Signifie la Prise de Possession ?
L'employé au bureau de change : Je veux 500 dollars.
Le client (sortant les riyals) : Voici 1875 riyals.
L'employé (lui remettant les dollars) : Voilà 500 dollars.
✅ Prise de possession valide — Les deux ont reçu avant de se séparer.
Un autre client : Je veux 1000 dollars, mais les riyals m'arriveront demain !
L'employé : Désolé, impossible. La remise doit être immédiate !
❌ Le délai n'est pas permis — C'est du ribâ an-nasî'a.
Deuxième Condition : L'Égalité si le Genre est Identique
📖 Quand l'Égalité est-elle Obligatoire ?
Exemple ① : Riyal contre riyal
- 100 riyals = 100 riyals ✅
- 100 riyals ≠ 95 riyals ❌ (ribâ al-fadl)
Exemple ② : Dollar contre euro
- 100 dollars = 90 euros ✅ (le surplus est permis)
- Parce que le genre est différent !
Règles du Change de l'Or et de l'Argent
Tableau des règles de change des deux métaux
| Élément | Statut | Notes |
|---|---|---|
| Or contre or — Égalité requise, Possession requise | ⚡ Conditionnel | |
| Argent contre argent — Égalité requise, Possession requise | ⚡ Conditionnel | |
| Or contre argent — Égalité non requise, Possession requise | ✅ Halal | Permis main à main |
📖 Chez le Bijoutier
Le Client : Je veux échanger 50 grammes d'or 21 carats contre de l'or 18 carats.
Le Bijoutier : D'accord ! Je te donne 55 grammes 18 carats contre tes 50.
⚠️ C'est du ribâ al-fadl ! L'or contre l'or doit être égal en poids, peu importe le carat.
✅ La Méthode Correcte :
- Vends l'ancien or en espèces
- Achète le nouveau en espèces
Les Monnaies Papier et leur Statut
Les Monnaies Papier ont-elles le même Statut que l'Or et l'Argent ?
📜 L'Avis Prépondérant
Les monnaies papier ont le statut des deux métaux précieux (or et argent) concernant :
- L'obligation de la zakât
- L'application des règles de l'usure
- L'obligation de prise de possession lors du change
La Cause : La valeur monétaire — les monnaies papier sont un prix pour les choses, elles prennent donc le statut de l'or et l'argent.
Décisions des Conseils de Jurisprudence
📜 Décision du Conseil International de Jurisprudence Islamique
"Les monnaies papier sont des monnaies conventionnelles ayant pleinement la caractéristique de valeur monétaire. Elles ont les statuts légaux établis pour l'or et l'argent concernant l'usure, la zakât, le salam et toutes leurs autres règles."
Les Billets = Monnaie Légale Islamique
Or et Argent
Valeur monétaire originelle
Cause Commune
Valeur monétaire
Monnaie Papier
Même règle
Règles
Zakat obligatoire • Riba applicable • Possession obligatoire
Change de Devises Différentes
La Règle d'Or
Règles de Change des Devises
Même devise (riyal ↔ riyal, dollar ↔ dollar)
- •Égalité obligatoire (cent pour cent)
- •Possession obligatoire (immédiate)
Devises différentes (dollar ↔ euro, riyal ↔ livre)
- •Surplus permis (selon le taux)
- •Possession obligatoire (immédiate)
Or/argent ↔ billets
- •Surplus permis (selon le taux)
- •Possession obligatoire (immédiate)
La Prise de Possession Constructive (Contemporaine)
📜 Définition
La Prise de Possession Constructive : La réception conventionnelle qui remplace la réception physique à l'ère moderne.
Ses Formes Contemporaines
Formes de Possession Virtuelle Permises
Chèque certifié
- •Considéré comme possession car garanti
- •Approuvé par de nombreux savants contemporains
Virement bancaire instantané
- •Valide si le montant entre immédiatement
- •Ou le même jour ouvrable
Distributeur automatique (ATM)
- •Considéré comme possession car livraison immédiate
- •L'argent sort directement
Applications de transfert instantané (Apple Pay, PayPal...)
- •Permis si transfert instantané
- •❌ Interdit si transfert différé
Vente dans une Devise et Paiement dans une Autre
📖 Au Marché
Le Marchand : Cette marchandise coûte 100 dollars.
L'Acheteur : Je n'ai pas de dollars, mais j'ai des riyals !
Le Marchand : Pas de problème, paie en riyals au prix du jour !
✅ Permis — à condition que le paiement soit au prix du jour du paiement, pas au prix du jour de l'accord.
📜 La Preuve Prophétique
Ibn 'Umar a dit : Nous vendions les chameaux en dinars et prenions des dirhams, et en dirhams et prenions des dinars.
Le Prophète ﷺ a dit : "Pas de problème à les prendre au prix du jour tant que vous ne vous séparez pas avec quelque chose entre vous."
— Rapporté par Ahmad et Abu Dawud
Les Règles Légales du Change
Les Cinq Règles du Change Légitime
Possession immédiate
- •Pas de délai pour les deux parties
- •"Main à main"
Égalité dans le même genre
- •Pas de surplus pour même devise
- •"Égal pour égal"
Pas d'incertitude (gharar)
- •Taux de change clairement connu
- •Pas d'ambiguïté dans les montants
Pas de condition invalide
- •Pas de profit garanti
- •Pas de conditions usuraires cachées
Pas de monopole
- •Pas de contrôle du marché des devises
- •Pas de manipulation des prix
📖 Des Récits des Pieux Prédécesseurs : La Précision des Compagnons
📖 Au Marché d'al-Baqi' — Médine
Un marchand interroge Ibn 'Umar...
Le Marchand : Ô Abu Abd ar-Rahman, je vends en dinars et je reçois en dirhams !
Ibn 'Umar : Comment fais-tu ?
Le Marchand : Il m'achète pour dix dinars, et me donne cent dirhams.
Ibn 'Umar (avertissant) : Fais attention à deux choses :
Premièrement : Prends-les au prix du jour — pas au prix d'hier ni de demain !
Deuxièmement : Ne vous séparez pas avec quelque chose entre vous — qu'il ne lui reste rien à te devoir !
Le Marchand : J'ai compris ! Maintenant et ici, pas plus tard !
Ibn 'Umar (souriant) : Excellent ! C'est ainsi que le Messager d'Allah ﷺ nous a enseigné.
🎯 Cas Contemporains : Ce Change est-il Valide ?
Cas 1 : Le Bureau de Change Traditionnel
❓ La Question
Je suis allé au bureau de change pour convertir 1000 dollars en riyals.
L'employé m'a donné les riyals immédiatement et a pris les dollars.
Est-ce permis ?
La Réponse :
✅ Permis — C'est un change valide car :
- La prise de possession s'est faite dans la séance
- Les deux contreparties ont été remises avant la séparation
- Rien n'est différé
Cas 2 : Le Virement Bancaire International
❓ La Question
Je veux transférer de l'argent à ma famille dans un autre pays.
La banque prend le montant en riyals et dépose dans leur compte en monnaie locale.
Est-ce permis ?
La Réponse :
✅ Permis — à condition de :
- Déposer le montant dans le compte du destinataire immédiatement ou le même jour ouvrable
- La prise de possession constructive (entrée de l'argent dans le compte) remplace la prise de possession physique
Cas 3 : Achat de Cryptomonnaies
❓ La Question
J'ai acheté du Bitcoin via une plateforme de trading.
J'ai payé en riyals et reçu le Bitcoin dans mon portefeuille numérique immédiatement.
Est-ce permis ?
La Réponse :
⚠️ Sujet de divergence contemporaine —
- Si les cryptomonnaies sont considérées comme de l'argent, la prise de possession immédiate est obligatoire (elle est réalisée ici)
- Mais le statut des cryptomonnaies elles-mêmes fait l'objet d'une grande divergence entre les savants contemporains
- Certains les ont autorisées, d'autres les ont interdites
Cas 4 : Le Forex (Trading de Devises)
❓ La Question
J'ai ouvert un compte sur une plateforme Forex pour trader des devises.
J'achète et vends et réalise des profits.
Est-ce licite ?
La Réponse :
❌ Généralement interdit — pour plusieurs violations légales :
Violations Islamiques dans le Forex Traditionnel
Absence de possession
- •Transactions souvent différées ou virtuelles
- •Pas de livraison réelle des devises
L'effet de levier
- •Prêt usuraire déguisé du courtier
- •Trader 100 fois ce que vous possédez!
Intérêts de rollover (Swap)
- •Riba explicite sur positions ouvertes
- •Payé ou reçu chaque nuit
Contrats à terme
- •Vendre ce qu'on ne possède pas
- •Acheter sans possession
Alternative islamique: plateforme sans levier ni intérêts avec possession immédiate
L'Alternative Légale : Une vraie plateforme islamique sans levier ni intérêts avec prise de possession immédiate.
Cas 5 : Le Transfert d'Argent (Western Union)
❓ La Question
J'ai envoyé de l'argent via Western Union.
L'expéditeur paie en dollars et le destinataire reçoit dans sa monnaie locale après quelques jours.
Est-ce permis ?
La Réponse :
✅ Permis — car c'est une hawâlah (transfert), pas un change !
| Le Change | La Hawâlah (Transfert) |
|---|---|
| Vente d'argent contre argent | Transfert de dette d'une personne à une autre |
| Prise de possession obligatoire | Prise de possession non obligatoire |
| Transaction de vente | Transaction d'entraide |
La hawâlah est permise légalement, et le change se fait au moment de la réception au prix du jour de la réception.
💡 Arrête-toi et Médite
📜 Une Parole Prophétique Grandiose
"Main à main" — Le Prophète ﷺ
Cette parole simple porte une règle grandiose pour protéger l'économie de la manipulation et des spéculations illusoires !
Médite avec moi :
🔹 Combien de crises économiques mondiales sont causées par les transactions à crédit et les contrats à terme sans prise de possession réelle ?
🔹 Quand tu transfères ton argent, t'assures-tu que le destinataire le reçoit immédiatement ?
🔹 Si le monde respectait la règle "main à main" dans les transactions financières, à quoi ressemblerait l'économie mondiale ?
Souviens-toi : La Charia protège les biens de la perte et de l'incertitude avant de protéger les profits !
🔑 Résumé de la Leçon
Résumé: Règles du Change
Le Change = vente d'argent contre argent
Deux conditions: possession en séance (toujours) + égalité (si même genre)
Monnaie papier = règle de l'or et l'argent
Possession virtuelle permise: chèque certifié, virement instantané, ATM
Forex traditionnel: généralement interdit
La Hawala: permise (ce n'est pas du change)
Règle d'or: "main à main"
Seigneur, augmente ma connaissance